La República Dominicana enfrenta barreras de costos e impuestos para acelerar los pagos digitales.
En un entorno latinoamericano marcado por el crecimiento constante de los pagos instantáneos, la República Dominicana todavía registra brechas estructurales en la adopción masiva de dinero electrónico, afectadas por costos operacionales superiores al promedio global y fricciones normativas que reducen la competitividad del mercado nacional frente a sus pares de la región.
El diagnóstico fue planteado por Gonzalo Troncoso, socio de Boston Consulting Group (BCG) y líder de la práctica de Pagos y Fintech para América Latina, quien advirtió que la reducción del uso del efectivo requiere un esfuerzo coordinado entre la banca tradicional, las plataformas de pago y las micro, pequeñas y medianas empresas (PYMES).
Soluciones cuenta a cuenta, barreras impositivas y proyecciones de mercado
El estudio sectorial de BCG identifica las oportunidades tecnológicas y las trabas que ralentizan la transformación digital del comercio dominicano:
- Potencial de Pagos Cuenta a Cuenta: Troncoso destacó que las transferencias e instrumentos «cuenta a cuenta» (Account-to-Account) constituyen el mecanismo ideal para disminuir los costos de procesamiento y las fricciones al cliente final, facilitando una sustitución acelerada del dinero en efectivo.
- Desafíos Regulatorios e Impositivos: Para lograr la masificación del sistema en los comercios locales, el experto indicó que es prioritario superar los desincentivos fiscales y las cargas tributarias que recaen sobre los comercios al momento de recibir cobros digitales, además de adaptar la velocidad tecnológica a la demanda de los consumidores.
- Panorama Financiero en América Latina: Las proyecciones de BCG señalan que los ingresos de la industria de pagos en la región alcanzarán los US$ 287 billones hacia 2030, sosteniendo un crecimiento anual aproximado del 7 %, un ritmo superior al promedio mundial.
- Evolución del Segmento de Tarjetas: Las tarjetas de crédito y débito se consolidan como el principal motor de rentabilidad en América Latina, representando el 60 % de los ingresos en 2025 y proyectando superar el 70 % para 2030. Sin embargo, la rápida expansión en volumen de los pagos instantáneos no se refleja en igual proporción en los ingresos debido a sus tarifas bajas o gratuitas.
[PANORAMA REGIONAL Y RETOS DE PAGOS DIGITALES EN RD]
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(Diagnóstico BCG ➔ Ingresos LatAm a 2030: US$ 287 Billones)
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[DESAFÍOS LOCALES RD] [MECANISMOS TECNOLÓGICOS] [PROYECCIONES REGIONALES]
* Costos de transacción elevados. * Pagos Cuenta a Cuenta (A2A). * Crecimiento anual del 7 %.
* Trabas impositivas a comercios. * Aplicaciones de Banca Móvil. * Tarjetas: >70 % de ingresos 2030.
* Adopción lenta en PYMES. * Reducción del uso de efectivo. * Pagos instantáneos de bajo costo.
Tablero Resumen de las Proyecciones de la Industria de Pagos (BCG)
| Métrica / Indicador | América Latina (Proyección 2025-2030) | Impacto para la República Dominicana |
| Ingresos Totales de la Industria | US$ 287 billones hacia 2030 | Oportunidad de captura de mercado mediante fintechs |
| Tasa de Crecimiento Anual (CAGR) | ~7 % anual (por encima del promedio global) | Exige modernización para no perder competitividad |
| Cuota de Ingresos por Tarjetas | 60 % en 2025 ➔ >70 % hacia 2030 | Necesidad de reducir comisiones transaccionales |
| Efecto de Pagos Instantáneos | Alto volumen transaccional / Bajo ingreso monetario | Herramienta clave para la inclusión financiera de PYMES |
Tablero Resumen de la Ficha Analítica del Sector Financiero
| Criterio | Detalle del Análisis de Boston Consulting Group (BCG) |
| Entidad Analista | Boston Consulting Group (BCG) |
| Vocero Técnico | Gonzalo Troncoso (Socio de BCG & Líder de Pagos y Fintech LatAm) |
| Eje de Problemática | Altos costos transaccionales, barreras impositivas y fricciones operativas |
| Solución Recomendada | Implementación y escala de pagos instantáneos Cuenta a Cuenta (A2A) |
| Sectores Críticos | Pequeñas y medianas empresas (PYMES) y comercios informales |
| Meta de Mercado | Sustitución progresiva del efectivo por dinero electrónico eficiente |
“A pesar del dinámico crecimiento de los pagos instantáneos en América Latina, la adopción de dinero electrónico en la República Dominicana sigue enfrentando importantes desafíos vinculados a altos costos transaccionales, desincentivos impositivos y trabas regulatorias. Un análisis de Boston Consulting Group (BCG), presentado por Gonzalo Troncoso, señala que la solución para acelerar la sustitución del efectivo radicará en el desarrollo de pagos cuenta a cuenta que reduzcan comisiones. Aunque se prevé que la industria de pagos en LatAm alcance los US$ 287 billones para 2030 impulsada por las tarjetas, el país requiere adaptar su marco normativo para no perder competitividad regional”, concluyó el reporte periodístico sobre economía digital y tecnología financiera.
